自己破産

【自己破産】で人生を再スタート！弁護士が教える不安解消と手続きのすべて

2025-11-13

「もう返済できない」「誰にも知られずに解決したい」――そのような苦しみを抱えていらっしゃる方へ。私たち台東区浅草橋にある法律事務所は、地域に根差し、皆さまの再出発をサポートしています。自己破産は、国が認めた、借金をゼロにするための法的な手段です。この手続きは弁護士との面談が必須となりますが、ご安心ください。浅草橋駅徒歩3分という総武線・都営浅草線からのアクセスしやすい立地は、足立区、葛飾区、江戸川区方面からも非常に便利です。どうぞ、このコラムで不安を解消し、一歩を踏み出すきっかけにしてください。

自己破産で人生を再スタートするための道筋

1. なぜ、今「自己破産」を検討すべきなのか

債務整理には、将来利息をカットする「任意整理」や、住宅を残して借金を大幅に減額する「個人再生」といった方法もありますが、借金の総額が大きすぎる、または安定した収入がない場合、最終的な解決策として残るのが自己破産です。

自己破産は裁判所を通じた手続きであり、税金などを除くすべての借金（債務）を免除（免責）してもらうことを目的とします。多くの方が「もう誰にも迷惑をかけたくない」と限界まで返済を続けていらっしゃいますが、専門家へご相談いただくことで、すぐにでも取り立てを止め、精神的な安定を取り戻すことができます。私ども台東区浅草橋にある法律事務所は、皆さまの「心の平和」を最優先いたします。

2. 「自営」・「副業」の失敗と裁判所運用の実務

近年増加しているのが、自営業（個人事業主）の方の破産でございます。事業資金を個人保証で賄ってしまったケース、または本業を補うために始めた副業の投資や仕入れの失敗により負債が増大したケースなどがこれにあたります。

ここで、専門家目線で重要な東京地方裁判所の運用についてご説明いたします。個人事業主の場合、申立時点で支払いを受けていない報酬（売掛金）は、原則として破産財団に組み入れられる財産と見なされます。これは、管財事件（費用が高額になる手続き）となる要因の一つです。

しかし、注目すべき実務運用として、たとえばウーバーイーツの配達員など、業務委託契約であっても報酬が給与に近い性質を持つ場合、裁判所の判断によっては、その報酬を給与と同視し、全額を財団に組み入れないという柔軟な運用により、管財事件ではなく同時廃止事件として取り扱われた事例もございます。この実務的な判断は、手続きの種類や費用に直結するため、地域の運用に精通した弁護士に依頼する大きなメリットとなります。私たち台東区の事務所は、このような最新の地域運用を常に把握しております。

3. 「ギャンブル」や「投資」が原因でも免責は可能か？

自己破産を検討される方にとって、「借金の理由が問題で破産できないのではないか」という点は大きな不安要素です。特に、ギャンブルや投資（FX、仮想通貨など）**による浪費は、法律で定められた「免責不許可事由」に該当します。

しかし、ご安心ください。私たちの経験上、免責不許可事由があるからといって、必ず破産できないわけではございません。裁判所は、免責不許可事由があっても、依頼者様が反省し、真摯に生活を立て直そうとしているかを見て、最終的に「裁量免責」を出すことがほとんどです。

このプロセスにおいては、弁護士が裁判所に対し、現在の状況と反省の度合い、そして今後の生活再建計画を説得力をもって説明することが非常に重要となります。正直に状況を話し、手続きを進めることで、多くの場合、無事に免責許可を得ることができています。

4. 地域密着戦略：台東区浅草橋の事務所に依頼するメリット

自己破産の手続きは弁護士との面談が必須であり、その後の裁判所とのやり取りもございます。だからこそ、台東区浅草橋という立地にある当事務所に依頼することには大きなメリットがございます。

  1. 圧倒的なアクセスの良さ: 事務所は、JR総武線・都営浅草線「浅草橋駅」から徒歩5分の場所にございます。これは、葛飾区、江戸川区方面からの総武線や、台東区、足立区方面からの都営浅草線をご利用の方にとって、乗り換えが少なく、非常にアクセスしやすいことを意味します。お仕事帰りや、人目を気にせずお越しになりたい方にも便利でございます。
  2. 来所の心理的ハードルを徹底的に低く: 破産手続きは弁護士との面談が必須ですが、当事務所では、個室でのプライベートな相談を徹底しております。また、「今日、手持ちのお金がない」という方でも、初回相談は無料で、費用のご心配なくお越しいただけます。
  3. 地域での実務実績: 地域の裁判所の運用や、前述のような個人事業主の財産組入れに関する最新の実務を熟知しており、手続きをスムーズに進めることができます。

5. 自己破産手続きの流れと不安の解消

自己破産は複雑そうに見えますが、ご依頼いただければ、弁護士がすべて代行いたします。

  • 即日、取り立て停止: ご依頼を受けたその日のうちに、弁護士が債権者に受任通知を発送し、すべての返済と督促がストップします。これが、依頼者様が最初に得る「心の平和」です。
  • 財産調査と申立て: 弁護士と共に財産状況を調査し、裁判所へ自己破産の申立てを行います。
  • 免責決定: 裁判所での手続きを経て、問題がなければ免責決定が確定し、借金の責任がすべてなくなります。

破産手続きには、一部財産を失うリスクや、資格制限などのデメリットもございますが、これらは一時的なものです。大切なのは、この手続きが「マイナスからの脱出」ではなく、「ゼロからのリスタート」であると前向きに捉えることでございます。

6. 最後に：専門家としてのメッセージ

借金問題は、一人で抱え込んでも決して解決いたしません。特に自己破産は、弁護士の専門的な知識と地域での実務経験が結果を大きく左右する手続きです。

「自己破産って本当にできるの？」「家族にバレない？」といった具体的な不安も、台東区浅草橋の当事務所にご相談ください。債務整理のプロとして、皆さまの状況を正確に把握し、最も費用対効果が高く、迅速な解決策をご提案いたします。

新しい一歩を踏み出すお手伝いをさせていただけますことを、心より願っております。

無料のご相談はフリーダイヤル　０１２０－１７６－０９５まで。お待ちしております。

「借金を抱えてしまったあなたへ――今、声をかけたいこと」

2025-07-23

まさか自分が借金に悩む日が来るなんて、想像していませんでした。
でも、そんなふうに感じている方が、今、本当にたくさんいらっしゃいます。
この数年で、私たちの暮らしは大きく変わりました。
今日は、そんな「苦しみの背景」と「もう一度立ち直る方法」について、お話しさせてください。

■コロナがもたらした静かな崩壊

「コロナで仕事が減って…」「生活費が足りなくて…」
そんな声が、ここ数年でずいぶん増えました。

私たちの生活を根底から揺るがしたコロナ禍。
自粛、リモートワーク、休業、解雇――。
一人ひとりの頑張りでなんとか乗り越えた数年間でしたが、
その間に、借金を重ねてしまった人が多くいらっしゃいました。

カード払い、キャッシング、スマホの後払い。
最初は「一時的な補填」のつもりでも、収入が減れば返済は困難になります。
金利や手数料が加算され、借りることでしか回せない月が続く――。
気づけば、どうにもならない額になっていた…という方が少なくありません。

■副業という光にすがって

特に、20〜30代の若い世代の方から、最近よく聞くのが
「副業で稼げると思ったのに…」というお話です。

不景気の中、将来に希望が持てない。
正社員になっても給料は低く、物価はどんどん上がっていく。
そんな不安から、SNSやYouTube、広告で見かけた「副業セミナー」に参加した方も多いでしょう。

「月収30万円確実」「スマホひとつで稼げる」
そんな甘い言葉に心が動くのは、無理もありません。

最初に払うのは、5万、10万、時には30万円を超える「ノウハウ料」。
分割払いやカード払い、借り入れを勧められ、
「すぐに取り返せる」と信じて契約してしまうのです。

ところが、実際には稼げるどころか、まともなサポートも受けられず、
結局借金だけが残ってしまう。

誰よりも前向きに未来を考えていたからこそ、
その希望が、無残に打ち砕かれてしまう。
それが、いまの「副業破産」の現実です。

■あなたは悪くない

このような借金の背景にあるのは、浪費ではありません。
「生きていくため」
「将来に備えるため」
という、ごくまっとうな思いです。

そして、借金が返せなくなることは、決して「恥」ではありません。

私たちは、「人生をやり直す制度」を持っています。
それが、自己破産です。

■自己破産とは「リセットボタン」ではない

破産手続と聞くと、「すべてを失う」「人生の終わり」というイメージを持たれるかもしれません。
でも実際は、「新しいスタートを切るための制度」です。

自己破産をすると、原則として借金はすべて免除されます（※一部例外あり）。
家や車など高額な財産がなければ、複雑な手続も不要で、比較的スムーズに進めることができます。

大切なのは、「誠実に生きてきた結果として、どうしても返せなくなった」ことが明らかな場合、
裁判所はそれを受け止め、救済の手を差し伸べてくれるという点です。

■寄り添う専門家が、ここにいます

借金に関する相談は、なかなか身近な人に話せないものです。
「責められるかも」「情けないと思われるかも」
そんな不安を抱えて、誰にも言えずに悩んでいる方も多いです。

でも、私たち法律の専門家は、あなたを責めるためにいるのではありません。
「もう一度、前を向いて生きるための方法を、一緒に考える」
そのために、日々ご相談をお受けしています。

もし今、ひとりで悩んでいるのなら、
どうか思い切って、ご相談ください。

■最後に――

借金の原因が、あなたの甘さではないこと。
あなたが「なんとかしよう」と前向きに努力してきたこと。
そして今、その荷物を下ろす方法があること。
それをどうか、覚えておいてください。

新しい一歩は、いつだって遅すぎることはありません。

「自己破産は“人生の終わり”ではありません。むしろ“再スタート”の制度です」

2025-07-10

「自己破産」と聞くと、多くの方が「人生が終わる」「戸籍に載る」「選挙権がなくなる」といった強い不安や誤解を抱いてしまいがちです。けれど、それは実態とは大きくかけ離れています。
自己破産とは、過重な借金に苦しむ人を、法律の力で“借金の重荷から解放”し、“人生を立て直すための再出発”を支援する制度です。

この記事では、法律事務所の視点から、自己破産という制度の本質と、誤解されがちなポイント、そして実際の流れについて、できるだけやさしく、そして誠実にご説明いたします。

■ 自己破産とはどんな制度？

自己破産とは、借金の返済が事実上不可能になったとき、裁判所に申し立てることで、原則すべての借金の支払い義務を免除してもらう制度です。
この制度の目的は、本人の生活を立て直すことにあります。単に借金をチャラにする制度ではなく、裁判所による厳正な審査と手続きを経たうえで、更生の見込みがあると判断された人だけが、再出発の機会を得られる仕組みです。

■ 自己破産は「逃げ」ではなく「制度の活用」

借金を返せないことに「甘え」や「無責任」といった視線が向けられることがあります。しかし、現実には、自己破産に至る方の多くは、自分のせいではない理由で生活が困窮しています。

たとえば──
・リストラや収入減でローンが払えなくなった
・家族の病気や介護によって支出が急増した
・長期にわたる物価上昇と実質賃金の低下で生活が破綻した
・コロナや震災などの外的要因で、事業が傾いた

つまり、「やむを得ない事情」で生活が崩れ、やがて借金を借金で埋めるという悪循環に陥ってしまう。
そこから抜け出すための“法的安全装置”こそが、自己破産という制度なのです。

■ 自己破産で免除される借金・されない借金

自己破産では、ほとんどの借金が免除されますが、すべてというわけではありません。
【免責される借金の例】
・消費者金融やカードローン
・住宅ローンの残債（ただし家は処分対象）
・携帯電話の端末割賦
・家族や友人からの借金
・リボ払い、ショッピングローンなど

【免責されない代表例】
・税金（住民税・所得税など）
・国民健康保険料や年金保険料
・悪意で他人に損害を与えた場合の損害賠償金
・罰金、科料などの刑事罰

　※こちらに記載されているのは、あくまで一部の例です。詳しくは専門家へご相談ください。

「自己破産すれば、何でも帳消しになる」という誤解は、ここでしっかり否定されるべきです。むしろ、免責の対象外となる支払いがあるからこそ、専門家への相談が重要なのです。

■ 自己破産の主な流れ（ざっくり5ステップ）

  1. 法律事務所への相談・受任
    　→ 書類の収集、債権者への受任通知発送
  2. 申立書類の準備と提出
    　→ 家計簿、通帳、借入状況などを整理し、裁判所に提出
  3. 破産手続開始決定（通常or同時廃止）
    　→ 財産の有無に応じて、管財人が選任されることもある
  4. 債権者集会（あれば）・免責審尋
    　→1回程度裁判所への出頭がある。裁判所によっては免責審尋の出頭がない場合もあります。
  5. 免責許可決定（借金帳消し）
    　→ 通常、申立から3〜6か月程度で決定が出る

裁判所で怒られたり、借金の理由を厳しく詰問されたり…というイメージを持たれる方もいますが、実際には落ち着いた環境で、淡々と手続きが進むのが通例です。

■ 自己破産しても「できること」はたくさんあります

自己破産をしたからといって、人生が停止するわけではありません。
たとえば──

  • 戸籍や住民票には記載されません
  • 家族や会社に知らされることはありません
  • 選挙権もなくなりません
  • 一定期間クレジットカード等は作れませんが、生活自体は継続できます

資格制限がある職種（保険外交、警備員、宅建士、士業など）を除き、ほとんどの仕事には影響はありません。
破産手続が終われば、制限も解除され、通常の生活を送ることが可能です。

■「自己破産の意義」

もし「自己破産」がなかったとしたら、
借金を返しきれない人は延々と追われ続け、
生活を立て直す機会も得られず、
社会的な損失も大きくなるでしょう。

逆に、破産制度があることで、
借金の清算 → 再出発 → 社会復帰 という健全なサイクルが生まれます。

これは単に「個人を救済する制度」ではなく、社会の安定を守るためのシステムでもあるのです。
制度は冷たく見えて、実はとても“人間的”なのです。

■ 最後に

借金を抱えている方の多くが、「自己破産したらどうなるのか怖い」とおっしゃいます。
でも、本当に怖いのは、「知らないまま、手遅れになること」です。

自己破産は、正しい知識と正しい支援を受ければ、あなたの生活と心を守る最良の選択肢になることがあります。
どうか、ひとりで抱えず、まずは一歩、法律事務所にご相談ください。
きっと、新しい明日が見えてくるはずです。

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